Cómo armar tu presupuesto mensual en Excel, paso a paso

Un presupuesto en Excel no tiene que ser complicado. Con unas pocas columnas y la constancia de cargarlo cada mes, es suficiente para ver patrones, frenar gastos que no sabías que tenías y planificar tu ahorro.

Paso 1: las columnas básicas

Armá una tabla simple con estas columnas:

Paso 2: cargá un mes completo

Durante un mes, anotá cada movimiento apenas pase: sueldo, alquiler, supermercado, cada gasto chico. Si esperás a fin de mes para "recordar todo", se te van a escapar los gastos hormiga, que son justo los que más conviene ver.

Paso 3: sumá por categoría

Usá la función SUMAR.SI (o SUMIF en inglés) para que Excel te sume automáticamente cuánto gastaste en cada categoría:

(Ajustá las letras de columna según cómo armaste tu planilla: C para categoría, D para monto, en este ejemplo.)

Paso 4: comparalo con la regla 50/30/20

Una vez que tenés los tres totales, dividí cada uno por tu sueldo neto para ver el porcentaje real que representa, y comparalo con el 50/30/20:

Paso 5: un gráfico simple

Seleccioná los tres totales (necesidades, gustos, ahorro) y agregá un gráfico de torta (Insertar → Gráfico → Circular). Ver de un vistazo cómo se reparte tu plata ayuda mucho más que una tabla de números.

Paso 6: revisalo una vez al mes

1. Cerrá el mes los primeros días del mes siguiente, con todos los movimientos cargados.
2. Mirá qué categoría se pasó de su meta.
3. Elegí un solo ajuste para el mes que viene, no cambies todo de golpe.
4. Empezá la hoja del mes nuevo copiando la estructura, no los datos.

Errores comunes al armar un presupuesto en Excel

• Categorías demasiado detalladas: con 4 o 5 categorías alcanza. Si tenés 20, vas a abandonar la planilla al segundo mes.
• Cargar todo junto a fin de mes: perdés precisión y se te escapan los gastos chicos.
• No anotar los ingresos extra (aguinaldo, trabajos sueltos): también forman parte del presupuesto del mes en que entran.
• Dejar de cargarla después de un mes complicado. Volvé a la planilla al mes siguiente, aunque el mes anterior se haya desordenado.

Qué hacer con lo que te sobra (o lo que te falta)

Si al cerrar el mes te sobró plata en algún bolsillo, no lo dejes "flotando" en la cuenta del día a día: movelo ese mismo día a tu ahorro o a pagar una deuda, para que no se diluya en el mes siguiente. Si te faltó, no abandones la planilla por eso: anotá en qué categoría se pasó y hacé un solo ajuste para el mes que viene, en vez de intentar arreglar todo de golpe.

No querés armarla de cero: usá la planilla gratis

FinanciaMente tiene una planilla de presupuesto en Excel, gratis, ya armada con las columnas, las fórmulas y el gráfico de torta. Solo tenés que cargar tus movimientos cada mes y los totales y porcentajes se actualizan solos.

Preguntas frecuentes

¿Necesito saber usar fórmulas avanzadas de Excel?

No. Con SUMAR.SI y una división simple alcanza para todo lo de esta guía.

¿Puedo hacer esto en Google Sheets en vez de Excel?

Sí, las mismas fórmulas funcionan igual (en Google Sheets, SUMAR.SI se escribe igual en español).

¿Cuánto tiempo toma mantenerla al día?

Entre 5 y 10 minutos por semana si cargás los movimientos seguido, y unos 20 minutos para el cierre de cada mes.

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Este artículo es educativo: no es asesoría financiera. Las fórmulas pueden variar levemente según la versión de Excel o Sheets que uses.

Fuentes

• Elaboración propia de FinanciaMente, con base en la regla 50/30/20.